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Quel est l’intérêt d’avoir une assurance professionnelle ?

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Une assurance professionnelle est indispensable pour prémunir une entreprise contre les divers aléas que celle-ci pourra rencontrer au cours de sa vie sociale. 

Il s’agit généralement d’un ensemble de contrats d’assurance auxquels l’entreprise en question peut souscrire en fonction de son activité. Ainsi, l’assurance professionnelle va s’occuper de la prise en charge des conséquences financières et économiques en cas de problèmes majeurs (ou non). En outre, il faut savoir que l’assurance couvre de nombreux risques, notamment liés à l’activité professionnelle en elle-même, mais aussi pour le matériel de l’entreprise ainsi que ses salariés.  

Examinons ces avantages plus amplement. 

Quels sont les différents types d’assurances professionnelles ? 

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L’assurance professionnelle est habituellement catégorisée sous trois formes bien distinctes : 

  • L’assurance liée à l’activité : Elle couvre les différents dommages ayant un lien direct à l’exécution de l’activité. Ainsi, elle engage la responsabilité civile ou juridique d’une entreprise. En somme, elle intervient lorsqu’il y a des litiges avec des clients. 
  • L’assurance des biens : Comme vous l’aurez probablement compris, il s’agit d’avoir une protection pour les marchandises, les outils et les locaux, en cas de dommages qui ne sont pas provoqués par des tiers (un incendie par exemple). 
  • L’assurance des personnes : Elle est intéressante parce qu’il s’agit d’une garantie en cas d’accidents corporels, mais cela peut aussi comprendre des risques de maladie, de décès et d’invalidité pour des personnes physiques. Elle se présente généralement comme une assurance santé ou une prévoyance retraite. 

En outre, il est bon de savoir qu’une entreprise peut souscrire à une assurance multirisque professionnelle qui reprend ces trois catégories, mais il existe aussi des contrats spécifiques tels que l’assurance transport de marchandises, l’assurance agricole ou encore l’assurance micro-entrepreneur. 

Dans tous les cas, pour savoir laquelle choisir, il est préférable de se tourner vers un professionnel. En effet, ces conseils pour assurer son entreprise permettent de faire le bon choix. 

Pourquoi souscrire à une assurance professionnelle ? 

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L’assurance professionnelle a l’avantage de protéger une entreprise contre divers risques, mais l’obligation d’y souscrire dépend habituellement de la nature de l’activité exercée

L’assurance professionnelle : Une obligation pour certaines professions

Ce sera le cas des professionnels de santé où il est impératif pour ces derniers de souscrire à une assurance responsabilité civile professionnelle

Néanmoins, les professionnels évoluant dans le domaine du droit, des bâtiments, de l’immobilier, de l’architecture, de l’art ou encore les agences de voyage, entre autres, doivent également être assurés. De plus, le local professionnel doit obligatoirement être assuré par une assurance multirisque.  

L’assurance professionnelle est souvent recommandée

Les professionnels non réglementés n’ont aucune obligation de se faire assurer. 

Cela dit, il leur est recommandé d’y souscrire parce qu’ils ne sont pas non plus à l’abri de faire face à des préjudices corporels, matériels ou moraux. Ce qui peut avoir un impact financier et économique lourd pour ces derniers. Idéalement, une assurance responsabilité civile professionnelle ainsi qu’une protection juridique sont préconisées. Qu’il s’agisse d’une activité professionnelle réglementée ou non, l’intérêt d’une assurance, c’est que l’entreprise sera protégée en cas de litiges avec des tiers dans le cadre de l’exécution de ses services. 

Quels sont les risques pour lesquels l’assurance professionnelle est indispensable ? 

Il y a deux risques principaux qui peuvent toucher les activités d’un business : 

  • La perte d’exploitation : Elle survient généralement à la suite d’un sinistre au sein d’une entreprise qui l’empêche de bénéficier de son chiffre d’affaires habituel. Ainsi, la société subit un manque à gagner et lorsqu’elle est assurée, elle peut obtenir une indemnisation. Celle-ci couvrira alors une partie des dommages subis. Dans certains cas, l’intervention peut s’effectuer sur le remplacement de matériels. 
  • L’engagement de la responsabilité civile de l’entreprise : Comme nous l’avons vu un peu plus tôt, cela concerne essentiellement les préjudices causés à un tiers. Lorsqu’une entreprise est assurée, elle est protégée si elle se fait poursuivre en justice par un tiers qui lui demanderait des dommages et intérêts. L’assurance entre donc en jeu pour faire la prise en charge. 

Comme vous l’aurez compris, l’assurance professionnelle a pour but de couvrir diverses parties au sein d’une entreprise. En fonction de la formule choisie, elle apportera une garantie au statut social de la société, aux biens dont elle dispose (matériels, locaux, véhicules, etc.), mais aussi à ses salariés. À cet effet, il est indispensable de prendre le temps de s’y intéresser afin de s’éviter des ennuis en cas de litiges avec des tiers (par exemple, être obligé de payer des indemnisations). 

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